随着信用卡发卡量的快速增长,信用卡审计、监督和风险控制机制也越来越严格。除了去年刚刚全面实施的一机一户外,许多卡友对如何刷卡和正确使用信用卡知识过于空白,很容易导致信用卡减少或冻结。
本文详细介绍了用卡的常识和注意事项。如果你觉得有用,可以和更多有需要的卡友分享。
一、信用卡提现堪比网贷
也许受一机一户的影响,担心单一商户会影响信用卡,一些持卡人不可避免地喜欢在自动取款机上使用信用卡取款。信用卡的提现功能是一种高成本的应对方式。
众所周知,透支取现成本很高,不仅要收取250-450元/万的手续费,还要收取现金利息。如果你经常用信用卡取现金,债务只会增加。
因此,必须,千万不要透支取现,信用卡取现堪比网贷。
提现的利息计算方法是一样的,从提现当天起计算,每天1万分之5的利息,提现1万元,每天利息为5元,从提现之日起计算到还款前一天,每天加5元。
二、如何使用信用卡最划算
一定要把握最佳刷卡时间,也就是把握最长的免息期。
所谓免息期,是指信用卡在零余额(或信用卡余额小于商品价格)信用卡消费后,客户还款的缓冲期,一般是指客户消费后有这个免息期。
最长免息期,如果银行规定下月25日为还款期,1日消费,最长免息期为56天;2日消费,还款期为55天。
如果用户通过了资金周转的困难期,可以在50天内还清信用卡借来的钱,期间没有利息。
因此,使用信用卡消费,建议在账单日后再消费,以享受银行给予的最长免息期。
三、及时还款
信用卡的最后还款日期是信用卡账单出来后20天,尽量不要快到最后还款日。
在最后还款日之后,银行不仅要收取透支利息,还要收取滞纳金。严重者还会造成信用不良,给以后申请贷款带来诸多不便。
及时还款也会经常收到银行准备的“小惊喜”:增加信用卡和贷款额度;降低贷款利率;以及更多的活动福利、折扣…
四、最低还款额,慎用!!!
最低还款额的唯一好处是:暂时缓解还款压力,不逾期。但在银行看来,经常使用最低还款额的人是没有还款能力的人,属于风险客户。
虽然银行允许至少还款,不会造成不良信用记录,但我们未偿还欠款部分,仍会产生额外利息(未偿部分按15天利息累计,根本不值得)。
五、如何免除信用卡年费
首先,查询是否符合年费减免条件。选择要查询的信用卡后,点击“设置-卡信息”,即可知道是否符合减免条件。
温馨提示:
1.由于信用卡规则不同,请以实际减免为准;
2.如果您参加过年费减免等活动,由于各地实施情况不同,建议拨打卡面客服热线核实实际减免情况哦;
3.不包括:网上消费、购房、购车、批发、公益等,认定不能累计积分商户消费。
所以平时购物不妨刷几次信用卡,刷完规定次数后,年费就免了,又省了不少钱!
六、积分兑奖
银行鼓励客户使用卡,一般根据客户消费金额计算积分,积分可兑换礼品。
所以平时购物的时候,可以刷信用卡的地方(正规商家)刷信用卡,积分兑换礼物!
但是随着POS机一机一户的落地,信用卡用户不应该纠结于信用卡积分。毕竟是TX,不用风险控制降额就很好了。
七、理性分期付款
许多银行为客户提供分期付款服务,3、6、12、24不等,为大家提前消费提供便利。
分期付款会产生额外的费用,这应该被理解。如果你必须分期付款,你必须首先了解费用,因为银行对不同的期限收取不同的费用,通常期限越长,费用就越高。
例如,如果一个用户刷了1万元,他计划分六期还款,其中还款分期付款率相对较低的0.45%,相对较高的0.85%。如果银行给出的费率为0.45%,用户使用信用卡花费1万元。用户全部还清全部款项后,需支付270元手续费。
如果消费者选择用机器刷卡,机器费率为0.6%,刷1万元,手续费60元。可见POS机刷卡还款更划算、更实惠。
八、信用卡不要溢出存款
对于信用卡溢出存款取款,很多银行会收取额外的手续费(也有少数银行不收)。如果你拿出更多的钱,你必须收取我的手续费。你觉得不舒服!
专家强调,加强信用卡溢付管理的原因,主要是为了创造良好的信用卡使用环境,防止信用卡用于电信欺诈、洗钱等违法犯罪活动,溢付长期留在资本账户池,不能顺利进入市场推动消费,促进经济增长,溢付违背了信用卡促进消费的初衷。
溢付的原因
1.消费退货:账单全部还清后,再有消费退款到账。
2.存错卡:未核对存入账号或名下多张卡,误将款项存入无欠款信用卡。
3.重复还款:账单全部还清后,自己重复还款。