近期，某个代理商因帮助他人代还养卡被判刑三年，罚款15万元。据了解，该代理商通过虚构交易的方式为持卡人刷流水6278万元，每次收1%-1.3%的手续费，算下来总共才赚了10万多，却因此锒铛入狱。
近年来，非法套现逐渐从个人发展至团伙作案，甚至已经形成了完整的黑灰产业链。在前段时间，警方公开了一起涉案70亿元的网购套现案件，涉案30人全部被抓捕。
据了解，上述案件主谋购买大量有关套现的码商资源和大量作案手机，通过微信、QQ等社交软件建立工作群，发布套现广告吸引持卡人，之后再利用各类网购平台，以实物变现等方式将第三方支付平台的信用额度变现。而主谋在多家网购平台上注册大量网店，方便虚假交易。
此外，还有贷款中介几人成伙，在发现某款信用卡办卡门槛较低的情况下，寻找符合条件的用户申请信用卡并套现，还许诺白户客户办理信用卡业务能拿到几千甚至上万元的好处费，这几个贷款中介在他们办理成功后收集信用卡通过POS机或其他工具进行套现，因此被抓。
以上几类套现案件，不论是通过代还养卡、实物变现还是直接套现等方式，都涉及非法经营，在相关法律解释中，使用POS机等方法，以虚构交易、虚开价格等方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额在一百万以上的就会按照非法经营罪被立案追诉。上述案例中牵扯到的资金高达数千万上亿元，属于特别重大情节并且会被严罚。
为规范信用卡市场秩序，近年来公安部、银行和支付公司等多部门多机构经常在官网发布套现犯罪相关案例，一方面是警告非法团伙不要通过为持卡人提供套现渠道实现非法经营，另一方面则是警醒持卡人非法套现存在极大风险。
未来，相关部门和机构会对信用卡套现问题持续加强管控，对于以非法经营为目的的套现行为将会受到包括罚金、判有期徒刑等处罚
